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罚单深一度丨个险举报未了，银保处罚又来，瑞众人寿合规问题何以至此_我的网站

一 |     登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级　　来源：保契　　问渠那得清如许，为有源头活水来。

二 | 　　瑞众人寿陕西分公司数名员工举报个险渠道违规销售一事余温未消，8月25日，国家金融监督管理总局黑龙江监管局的一纸罚单，又将该公司银保渠道的合规问题推向公众视野。    据国家广播电视总局官网消息，国家广播电视总局日前组织审查了《有线电视业务技术要求》《IPTV业务技术要求》《互联网电视业务技术要求》等三项标准文件，批准为中华人民共和国广播电视和网络视听推荐性行业标准，予以发布。　　据黑龙江金融监管局行政处罚信息，瑞众人寿黑龙江分公司因“给予投保人合同约定外其他利益”被罚款13万元；时任该公司黑龙江分公司银保部经理李道刚被警告并罚款4万元。         　　在《互联网电视业务技术要求》文件中，提到“互联网电视应用启动时间宜小于 3s，应不大于 5 s”。

三 | 　　这是一张金额不大、定性不重的常规罚单，但放在两个背景下审视，其分量却远超17万元本身。互联网电视应用的启动广告时间应包含在互联网电视应用启动时间内。　　其一，被处罚的是银保渠道，直接责任人就是银保部经理。         　　文件还提到，交互主页应设置显著、便捷的免费业务专区入口，从交互主页默认焦点至免费业务专区入口的操作次数不宜超过 3 次。在银保渠道业务场景中，“给予合同外利益”历来是监管重点关注的违规类型，行业内通常将此类通过虚列费用套取资金、用于向银行端输送利益的做法称为“小账”，直接处罚至银保部经理，一定程度上说明监管根治银保渠道违规行为的决心和态度。         　　而在音视频技术要求部分提到，互联网电视节目的标称格式命名应与实际传输视频参数保持一致，具体技术指标要求如下。　　其二，罚单落地之时，距离《关于进一步加强银行代理渠道费用管理有关事项的通知》（金寿险函〔2026〕65号）7月1日正式执行仅过去不到两个月。换言之，监管查实的违规行为，大概率发生在65号文落地生效前后，或为实现落地前强力冲刺业务，或是新政落地后仍未收手。

四 | 　　当然，如果把黑龙江罚单与近期陕西分公司数名员工实名举报事件并行观察，瑞众人寿系统的合规问题则更具观察价值。　　个险渠道被举报“虚构国补诱导老年人投保”，银保渠道被监管认定“给予合同外利益”，两条渠道、两种违规形态，但底层逻辑高度相似，均指向通过违规方式推动保费增长。         　　高清音视频：          　　高清视频分辨率应为 1920 像素 ×1080 像素，宽高比应为 16:9，帧率应不低于 24fps。         　　音频应支持立体声或 5.1 环绕声，采样率应不低于 44.1kHz。         　　4K 超高清音视频：          　　4K 超高清视频的分辨率应为 3840 像素 ×2160 像素，宽高比应为 16:9，帧率应不低于50fps，量化精度应为 10bit，应采用 GB / T 41809—2022 色域、GB / T 41808—2022 高动态范围（HDR），可支持 GY / T 358—2022 规定的 HDR 视频显示适配。　　更值得关注的是，瑞众人寿并非个别分支机构偶发违规。简要梳理公开数据，2025年全年，其各地分支机构共收到18张监管罚单，合计罚款319.6万元；2026年上半年，旗下13家跨省分支机构接连被罚，违规事由亦高度同质化：编制虚假财务资料、虚挂中介套取费用、给予投保人合同外利益、欺骗投保人。　　据瑞众人寿2025年度消费者权益保护及投诉工作信息披露报告，其陕西分公司2025年被投诉6736次。

五 | 这或意味着，其合规失守已不是某个分支机构的“跑偏”，而是自上而下的经营策略出现了系统性偏差。

六 | 　　当然，要真正理解黑龙江这张罚单的分量，则必须置于65号文的政策坐标系中予以整体审视。

七 |          　　音频应支持立体声或 5.1 环绕声，采样率应不低于 44.1kHz；可支持三维声，三维声解码应符合 GY / T 363—2023 的规定。　　65号文是银保渠道“报行合一”的进一步深化，其要求保险公司报送银行代理渠道产品备案时，分别报送向银行支付的佣金、银保专员的薪酬激励、培训及客户服务费、分摊的固定费用等水平；开展银行代理渠道业务要按照经备案的产品精算报告执行费用政策，发生费用支出应取得真实、合法、有效的凭证。

八 | 　　新规“严”在三个维度：费用报送“全口径透明”，每一分钱的出处和用途都要有据可查；费用执行“穿透式管理”，严禁以出单费、信息费、技术服务费等名义支付除佣金以外的任何费用；合规责任“全链条追责”，将“报行合一”合规管理纳入内部考核与问责机制。

九 |          　　据新华社报道，国家广播电视总局关于发布《有线电视业务技术要求》等三项广播电视和网络视听行业标准的通知，要求有线电视终端应提供“开机进入全屏直播”和“开机进入突出直播频道的交互主页”两种“开机模式”选项，系统默认设置应为“开机进入全屏直播”。　　责任链条十分清晰：总经理对“报行合一”工作负责，总精算师对产品设计负责，财务负责人对财务管理相关事项负责，分管银行代理渠道的高级管理人员对银行代理渠道费用支出、业务推动活动开展的真实性、合规性管理负责，各级分支机构主要负责人对相关分支机构“报行合一”工作负责。

十 |          　　根据相关通知，有线电视智能机顶盒开机过程所需时间应不大于35s。

十一 | 　　新规之下，“小账”的空间被制度层面精准堵截。

十二 | 有线电视运营机构在提供直播频道和时移电视、频道回看、视频点播等有线电视业务时，应确保界面简洁友好、操作方便快捷、节目优质传输。

十三 | 但行业现实是：“小账”或许在减少却远未消失。原因在于理论与实践仍存在割裂。         　　相关通知对互联网电视终端接入可正常使用带宽不低于100Mbps的情况下，节目播放响应时间作出规定。比如，理论上，按照65号文的责任链条，黑龙江罚单追责到分公司银保部经理只是起点，终点至少应追责于分管银保的副总经理。

十四 | 　　需要明确的是，瑞众人寿并非普通的市场主体。要求点播节目从点击节目播放至出现第一帧的响应时间宜小于2s，应不大于3.5s；节目暂停/播放、快进、快退等操作响应时间宜小于2s，应不大于3.5s；退出节目播放返回播放前页面的响应时间应小于1s。2023年6月，其经监管批准设立，核心目的是有序推进原华夏人寿风险处置工作，同年11月获批整体受让华夏人寿保险业务及相应的资产、负债，监管在批复中明确要求其切实维护保险消费者和债权人的合法权益，确保保险业务受让合规、平稳推进。　　作为风险处置的承接主体，瑞众人寿肩负着化解存量风险、修复机构信用、重建合规文化的多重使命。                   责任编辑：刘茜。对于这类风险处置机构而言，前期核心考验的是资本实力和保单兑付的维稳能力，后期则重点考验企业治理的穿透能力、合规体系的重建成效。　　当一家风险处置机构仍出现高频次、跨区域的同类违规行为，其是否真正完成了从“规模优先”到“合规优先”的经营逻辑转型，则值得进一步观察。　　中央金融工作会议明确提出，要深刻把握金融工作的政治性、人民性。

十五 | 保险作为金融体系的重要组成部分，每一张保单背后都关联着人民群众的养老钱、救命钱，合规经营任何时候都是不可逾越的底线。　　对于瑞众人寿这类后风险处置机构而言，规模修复当然是重要任务，但合规重建却是核心前提。任何时候，风险处置不应是违规经营的“缓冲期”，规模增长也不能代替合规体系的重构。　　目前陕西监管局已启动针对举报事项的进场核查，黑龙江监管局也已落地相关行政处罚，某种程度上，如是监管动作都是对风险处置机构合规重建成色的实际检验责任编辑：曹睿潼。

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Published on:12:56:34